الوسم: مكوّنات

تتشابه أغلب البطاقات البنكية في مكوناتها وتختلف في تفاصيل بسيطة. تتوزع هذه المعلومات على الجهتين الخاصتين بالبطاقة كالتالي:

 

الوجه الأمامي للبطاقة

يحتوي وجه البطاقة على العناصر الآتية:

• العلامة التجارية للبنك المصدر: يخصص الجزء الأعلى من وجه البطاقة لشعار واسم البنك المصدر للبطاقة.
• رقم البطاقة: يتكون من 16 رقم في أغلب البطاقات، وقد يصل إلى 19 أحيانًا ويتكون من أربعة أجزاء رئيسية:
  • الرقم الأول هو رقم النظام المصدر للبطاقة، أو رقم القطاع المخصصة له البطاقة.
  • الجزء التالي من الأرقام الستة أو الثمانية التالية هو رقم البنك أو المؤسسة المصدرة للبطاقة.
  • الجزء الثالث يشمل بقية الأرقام عدا الأخير، ويشكل رقم البطاقة الخاص بك، ويعتمد كل بنك طريقة خاصة به لترقيم البطاقات.
  • الرقم الأخير هو رمز التحقق، ويستخدم للتأكد من صحة وسريان البطاقة.
• شعار الشبكة: في الجزء الأسفل يمين البطاقة ستجد شعار الشبكة المشغلة للبطاقة، قد تكون عالمية مثل فيزا أو ماستر كارد، أو محلية مثل مدى في السعودية، وميزة في مصر، ويوجد أيضًا شبكات إقليمية مثل الشبكة الخليجية.
• تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة: يكون محدد بالشهر والسنة، وبعدها لا تكون البطاقة صالحة للاستخدام.
• اسم صاحب البطاقة: اسمك الثنائي.
• الهولوجرام: وهو صورة ثلاثية الأبعاد يصعب نسخها كعنصر حماية إضافي.

الوجه الخلفي للبطاقة

يحتوي الوجه الخلفي لبطاقتك البنكية على:

• الشريط الممغنط: هو شريط مصنوع من حديد ممغنط يستخدم لتخزين المعلومات، وبه 3 مسارات:
  • الأول به معلومات البطاقة وصاحبها والبنك.
  • الثاني به نفس معلومات المسار الأول بصيغة ترميز مختلفة، وذلك لضمان قدرة أجهزة نقاط البيع وماكينات الصراف الآلي بقراءة أحد المسارين على الأقل عند تلف الآخر.
  • الثالث خاص بالقراءة والكتابة على البطاقة ويستخدم للبيانات المتغيرة مثل الرقم السري.
• رمز أمان البطاقة المصرفية: يتكون من 3 أرقام في بطاقات فيزا وماستر كارد و4 أرقام في بطاقات أميريكان اكسبريس. يُستخدم للتأكد من حامل البطاقة الفعلي عند الشراء كإجراء أمني، ولا يُخزّن عند إجراء أي عملية، وسيكون عليك إدخاله يدويًا في كل مرة.

يتم توليد الرقم عبر خوارزمية تستخدم بيانات البطاقة وزوج من مفاتيح التشفير DES. وتستخدم الشركات المصدرة للبطاقات والمواقع الإلكترونية رموز مختلفة للدلالة على رمز الأمان وأهمها CVV وCVC وCID وCVD وCSC.

• شريط التوقيع: هو مساحة مخصصة للتوقيع، تشترط بعض الجهات المصدرة للبطاقات توقيع صاحب البطاقة ليتمكن من استخدامها، ولكن ليس كل البنوك لها نفس الشرط.
• شبكات إضافية مشغلة للبطاقة: قد تجد على خلفية البطاقة المزيد من الشبكات التي تعمل بها البطاقة، ذلك لا يعني بالضرورة عمل البطاقة حصرًا على تلك الشبكات، ولكن غالبًا ما تكون المعاملات في ماكينات ونقاط البيع في الشبكة التي تتبعها البطاقة مجانية أو أقل تكلفة من استخدامها في شبكة أخرى.
• معلومات البنك: ستجد بعض المعلومات المكتوبة بخط صغير على خلفية البطاقات البنكية، وفي الأغلب بها أرقام التواصل بالبنك بالإضافة لأي معلومات يحددها البنك مصدر البطاقة.

تقنيات حديثة في البطاقات المصرفية

مع التطور التقني بدأ ظهور التقنيات الحديثة على البطاقات البنكية، بهدف رفع كفاءة وفعالية البطاقة؛ ليصبح استخدامها أكثر سهولة وجعلها أكثر أمانًا. من أبرز هذه التقنيات:

• الشريحة الذكية: لا توجد هذه الشريحة في كل البطاقات البنكية وتتوفر فقط في البطاقات الذكية، تتم فيها عمليات معالجة وتخزين بعض المعلومات، كذلك بها برامج حماية وأمان.
• الرقائق الإلكترونية: وتستخدم كأداة أمان إضافية تمنع نسخ البطاقة.
• الرقاقة اللاتلامسية: وهي رقاقة يمكن عبرها إجراء المعاملات دون لمس وبسرعة بمجرد تمريرها عبر تقنيات مثل NFS.

يتألف نموذج الأعمال من تسع عناصر أساسية تحدد جميع الإجراءات اللازمة لإطلاق منتج أو خدمة وتتبع آلية العمل المرتبطة بها، وتتناول جميع المجالات والتخصصات اللازمة للإطلاق.

 

يمثل الجانب الأيمن من نموذج الأعمال Business Model الإجراءات المرتبطة بالتواصل مع العميل خارج الشركة، بينما يركز الجانب الأيسر من مكونات نموذج العمل التجاري على الأعمال الداخلية للشركة لتقديم المنتج أو الخدمة. تلتقي المهام المتقاطعة بين الجانبين الداخلي والخارجي لأعمال الشركة عند عرض القيمة Value Proposition التي تمثل التبادل الحاصل بين أعمال الشركة وعملائها.

1. شرائح العملاء Customer Segments

تشير شرائح العملاء إلى عملية تقسيم العملاء إلى مجموعات متمايزة عن بعضها فيما يتعلّق بالسلوك، كأساليب الإنفاق، أو العمر، أو الجنس وغيرها. أهم ما يجب التركيز عليه هنا هو تحديد شرائح الجمهور المستهدف بحل المشكلة، ومن منهم سيقدر عروضك.

إلى جانب طبيعة العلاقة بينكما هل هي شركة لمستهلك B2C، أم شركة لشركة B2B. وما حجم السوق، وكم عدد العملاء المحتملين للاستفادة من خدمتك أو منتجك. تُعَدّ هذه المرحلة مكانًا مناسبًا لتكوين شخصية العميل المحتمل، ومكانًا مناسبًا أيضًا للبدء بتصميم الـ Business model الخاص بك.

2. عرض القيمة Value Proposition

يشير عرض القيمة أو ما يعرف بالقيمة المقترحة للعملاء إلى الوعود التي تقطعها الشركة للعملاء بمدى وطريقة الاستفادة من المنتجات أو الخدمات المعروضة ضمن نموذج العمل التجاري في حال اقتناء العملاء لها. من الضروري للشركة إعداد عرض قيمة واقعي قادرة على الالتزام به أمام العملاء، وعدم طرح عروض لا يمكن تحقيقها، كي لا يؤثر عدم الإيفاء بالوعود سلبًا على علاقة العملاء بالشركة.

3. علاقات العملاء Customer Relationships

يمثل مكوّن علاقات العملاء ضمن Business Model كيفية تعامل الشركة مع عملائها، وتكوين رحلة عميل مميزة في أثناء تفاعلهم مع شركتك، وتحديد النِّقَاط المشتركة مع العملاء، والطرق المتاحة في تحقيق هذا التواصل، وهو ما يساعد على تحديد العمليات التجارية المناسبة لنجاح المنتج أو الخدمة.

4. القنوات Channels

تشكل القنوات الخيارات المتاحة للعميل المحتمل في الوصول إلى منتجاتك أو خدماتك المخطط لها ضمن نموذج الأعمال المُقترَح، وتصبح جزءًا من قاعدة بيانات العملاء المرتبطين بالشركة. تُعدّ عملية اختيار القنوات المناسبة عملية هامة ودقيقة؛ نظرًا للارتباط الوثيق بين القنوات والوصول للعملاء، وهذا ما يُغطّى ضمن الخطة التسويقية للشركة.

5. الأنشطة الرئيسية Key Activities

تتكون الأنشطة الرئيسية للعمل الخاص بشركتك من مجموعة الإجراءات المساهمة في تحقيق عرض القيمة للعملاء في حال شراء المنتجات Value Propositions. من الأمثلة التي تدل على الأنشطة الرئيسية هي الاستشارات، والتطوير التقني إضافة إلى الأساليب الإدارية المتبعة في العمل.

6. الموارد الرئيسية Key Resources

تشير الموارد الرئيسية إلى الموارد المطلوبة لتنفيذ الأنشطة الرئيسية المُدرجة ضمن نموذج العمل التجاري الخاص بالشركة. قد يتضمن تخطيط الموارد الرئيسية عند إعداد مخطط نموذج الأعمال الاتصال بالإنترنت، السيارات، الطاقة الكهربائية وغيرها.

7. الشركاء الرئيسيين Key Partners

يتضمن الجزء الخاص بالشركاء الرئيسيين ضمن الـ Business model قائمة بجميع الجهات الخارجية التي تحتاجها الشركة لإتمام أعمال الشركة الخاصة بالمنتج أو الخدمة، وتحقيق عرض القيمة للعميل، ويتضمن ذلك الشركات والموردين.

8. هيكل التكلفة Cost Structure

يُعرَّف هيكل التكلفة ضمن نموذج الأعمال Business Model على أنه إجمالي التكاليف النقدية التي يحتاجها عمل الشركة، فيما يتعلق بالمنتج أو الخدمة موضوع نموذج العمل التجاري المطروح. من الدراسات المتوقعة ضمن هذا الجزء هو تكاليف الأنشطة والموارد والشراكات.

9. مصادر الدخل Revenue Streams

يُظهِر المكوّن الأخير من مكوناته جميع التدفقات النقدية، التي تحوّل عروض القيمة المقدمة للعملاء إلى مكاسب مالية، أي لا تتضمن المصادر الإيرادات الناتجة عن أي تدفقات نقدية تدخل للشركة لمصالح خارجة عن إطار تحقيق عرض القيمة للعملاء.